近日,据媒体报道,17年前一起“抢劫杀人案”的犯罪嫌疑人郏某,通过购买了新的姓名、户口和身份证洗白,以“马林宇”的身份进入到了一家互联网金融公司做底层员工。后来,郏某找了几个生意伙伴自立门户,2013年成立了中赢金融,被捕前手握数十亿资金。

  天眼查系统显示,“马林宇”担任中赢金融旗下35家分公司担任负责人,但是这35家分公司中已有20家注销。此外,“马林宇”还投资入股了17家公司,其中包括中赢卓信财富投资管理(北京)有限公司、中赢卓信财富资产管理(天津)有限公司、上海凝利金融信息服务有限公司等。

  郏某被警方抓获后,11月26日,中赢金融发布《关于前高管马林宇涉案事件的公开说明》称,已确认公司前高管马林宇涉一起2000年发生的刑事案件,并依照劳动合同已对马林宇做辞退处理,安排了工作交接。

  公开资料显示,上海中赢金融信息服务有限公司成立于2013年8月23日,注册资本1亿元,法定代表人蔡奇来。中赢金融在全国二十多个省、一百多个城市设立分公司超过二百家,员工总数超过4000人,服务客户超过五百万人次。

  2家现金贷平台:利率畸高收取砍头息

  中赢金融的业务布局十分广泛,其中还包括正处在风口浪尖的现金贷业务,据了解旗下有2家现金贷平台——发薪贷、急借通。

  发薪贷隶属于憨分数据科技(上海)有限公司,为中赢金融旗下的独立子公司。根据官网显示,发薪贷又分为急速贷和工薪贷两类产品,其中急速贷借款额度在500~1000元,期限14天;工薪贷借款额度在1000~5000元,借款期限为10周、50周;滞纳金10元/笔,逾期15天以内每日收取剩余本金的0.5%,逾期15天以上每日收取剩余本金的0.75%作为逾期费。

  根据网贷*眼此前统计,发薪贷的综合利率在36.5%~365%之间,已远超年化36%的监管红线。

  急借通业务启动于2013年,根据官网显示,最高借款金额3万元,利率最高30%。有网友反映,在急借通上借款2500元,但实际上只收到1997.5元,第二天就还清了,还款金额2558.47元。如此计算,该网友在急借通上的借款日息已达到28%,年利率将远超36%。

  由此看来,中赢金融旗下的现金贷业务,不仅利率畸高,还存在收取砍头息的问题。

  如今,现金贷业务早已经风光不再,一夜间从赚钱神奇变成了烫手山芋,监管层表示,不会“一刀切”清理整顿现金贷平台,监管措施预计最快将于本周发布。虽然不会对现金贷进行一刀切,但是,存在利率过高、暴力催收等问题的平台未来的日子显然不会好过。

  P2P为现金贷提供资金,1张银票借款2次?

  据自媒体报道,中赢金融已经实现盈利,而这主要依靠旗下的现金贷平台发薪贷、急借通,其现金贷业务的主要资金来源为P2P平台好利网。

  好利网是中赢金融旗下的金融信息服务平,2014年9月上线,员工100余人。官网数据显示,截至目前,累计交易总额36.39亿元,累计注册用户92.72万人,截至10月31日,平台待还余额6.79亿元,待还笔数3.05万笔。

  好利网官网主要有赢计划、散标和银票三类投资产品。其中,赢计划属于自动出借工具,期限有1至24个月不等,预期收益在5%~14%之间。票据贷为企业银票质押借款项目,利率在7.5%左右,期限不等。网贷*眼注意到,好利网的散标资产全部来自急借通和发薪贷,预期收益7%~10%。

  不过在浏览标的时,发现,票据贷第463期和第465期的承兑汇票出票人均为苏州东宇建设发展有限公司,承兑日期均为2017年8月15日,到期日为2018年2月15日,且字迹也完全一致,疑似用同一张50万元的承兑汇票发布了2个共计募集资金100万元的标的。

  票据贷第463期

  票据贷第465期

  除了好利网外,中赢金融旗下还有一个P2P平台V金融。从官网来看,V金融现在仍在发售活期产品,历史年化收益率8.88%~12.08%,投资标的分散在小额信贷和消费信贷产品上。不过此前上海监管层在一次闭门会议上指出,P2P不能有活期产品,出借资金不能随借随取,活期产品只能由银行来做。

  目前,中赢金融旗下的2个P2P平台均未上线银行存管,且存在一些不合规和不透明的地方,计划标未披露底层资产,有发售类资产证券化产品和突破限额规定的嫌疑,随着整改收割期的临近,好利网和V金融将面临比较大的整改压力。

  关联公司被叫停,线下理财平台曾涉嫌发布非法集资广告

  中赢金融的业务布局十分广泛,除了现金贷平台“发薪贷”、“急借通”,P2P平台“好利网”、“V金融”以外,中赢金融旗下还设有贷款超市“去哪贷”,返利平台“人人利”,征信平台“憨分数据”,第三方支付“快赢支付”,网络互助平台“量子互助”,项目投资类平台“宏奇资本”,购物投资平台“小当家”,活期理财平台“小财迷”,以及线下理财平台“中赢卓信”和“中赢卓投”。

  此前曾有媒体报道称,中赢金融在上海股权托管交易中心正式挂牌,企业名称“中赢金融”,企业代码"203767"。不过,根据查询,中赢金融挂牌的是Q版,Q版只是一个报价系统,既不能发行股票也不能融资。

  需要指出的是,2015年时,大连市处置非法集资领导小组办公室曾发布公告,通报涉嫌发布非法集资广告的P2P平台,中赢金融的线下理财平台中赢卓信财富投资管理(北京)有限公司大连分公司也赫然在列,而该公司的法人和负责人正是马林宇。

  2016年12月,中赢金融因违规发布招商等有投资回报预期的产品或者服务广告,对可能存在的风险以及风险责任承担没有合理提示或警示,被上海市杨浦区市场监督管理局处罚10万元罚款。

  此外,今年7月,山东德州市**局经侦支队联合市金融办等部门的执法人员联合对三八东路东汇大厦企业进行了逐一排查,四家问题单位被要求停止现有业务,立即整改。其中,中赢金融的关联公司上海奇赢商务咨询有限公司德州分公司也在这四家被要求整改的名单之中。公开资料显示,上海奇赢商务咨询有限公司2015年11月11日成立,注册资本为1000万元,法定代表人蔡奇来(持股60%),监事“马林宇”(持股40%)。

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